Deducciones para jubilados y mayores de 65 años
No hay una deducción solo por estar jubilado, pero la edad rebaja el impuesto: desde los 65 años el mínimo personal sube de 5.550 € a 6.700 €, y desde los 75 a 8.100 €. Además, la pensión tiene la reducción por rendimientos del trabajo, vender tu vivienda habitual no tributa, puedes reinvertir hasta 240.000 € en una renta vitalicia sin pagar por la ganancia y varias comunidades tienen deducciones por edad.
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- ¿Tenías 65 años o más a 31 de diciembre de 2025?
- ¿Has vendido tu casa, o piensas venderla, después de cumplir 65?
- ¿Vives con tu cónyuge o un hijo con discapacidad, o con algún familiar mayor que tú?
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Qué incluye
- 69 €: nómina, pensión o paro (hasta 2 pagadores)
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La edad baja tu impuesto sin que tengas que pedirlo
La principal ventaja de los mayores está en el mínimo personal: la parte de tus ingresos que no paga impuesto porque se considera necesaria para vivir.
| Edad a 31 de diciembre | Mínimo personal estatal | Diferencia con el general |
|---|---|---|
| Menos de 65 | 5.550 € | — |
| 65 o más | 6.700 € | +1.150 € |
| 75 o más | 8.100 € | +2.550 € |
En la declaración conjunta de un matrimonio, cada cónyuge cuenta con su propia edad para el incremento. Algunas comunidades fijan cifras propias para la parte autonómica del impuesto. Todo esto corresponde a la Renta 2025, presentada en 2026; las fechas de la próxima campaña se publican a principios de año.
Ejemplo (datos ficticios): el mínimo se descuenta a los tipos del primer tramo de la escala; si sumando la parte estatal y la autonómica son del 19 %, pasar de 5.550 € a 8.100 € de mínimo supone unos 485 € menos de impuesto al año.
Tu pensión también tiene reducciones
Las pensiones de jubilación, viudedad o incapacidad son rendimientos del trabajo. Por eso se benefician de lo mismo que un sueldo:
- 2.000 € de otros gastos que se restan a todos los que cobran rendimientos del trabajo.
- La reducción por rendimientos del trabajo: hasta 7.302 € si tu rendimiento neto no pasa de 14.852 €, y decreciente hasta 19.747,5 €, siempre que tus otras rentas no superen 6.500 €.
- Las cuotas sindicales, si sigues afiliado.
Ojo: la nueva deducción de hasta 340 € por obtención de rendimientos del trabajo de 2025 es solo para sueldos por trabajo efectivo. La pensión no da derecho a ella.
Si aportaste a una mutualidad laboral hace décadas, parte de tu pensión puede tributar menos. Tiene su propio procedimiento y lo contamos en la página de devolución a mutualistas.
Vender tu casa después de los 65
La ganancia por vender tu vivienda habitual no tributa si tienes 65 años o más, sin necesidad de comprar otra. Vale tanto si la vendes a cambio de dinero como de una renta temporal o vitalicia. Requisitos:
- Que haya sido tu residencia habitual durante al menos tres años seguidos.
- Que durante ese tiempo tuvieras el pleno dominio, aunque fuera compartido. Si solo tienes el usufructo o solo la nuda propiedad, no se aplica.
- Si dejaste de vivir en ella, tienes dos años para venderla sin perder la consideración de habitual.
También está exenta la venta de la nuda propiedad reservándote el usufructo vitalicio, si antes tenías el pleno dominio durante tres años. Y la misma exención tienen las personas en situación de dependencia severa o gran dependencia, sea cual sea su edad.
Ejemplo: un matrimonio de 70 años vende por 250.000 € el piso en el que viven desde 1995, comprado por 60.000 €. La ganancia de 190.000 € no tributa.
La renta vitalicia: vender otros bienes sin pagar por la ganancia
Si tienes 65 años o más y vendes cualquier otro bien (una segunda vivienda, acciones, fondos, un local), la ganancia no tributa si destinas lo obtenido a una renta vitalicia asegurada a tu favor:
- Máximo 240.000 € reinvertidos en total, sumando todas las veces que lo hagas en tu vida.
- La renta vitalicia se contrata con una aseguradora en los seis meses siguientes a la venta.
- Pagos al menos anuales, que empiecen en el primer año y no bajen más de un 5 % de un año a otro.
- Si solo reinviertes una parte, queda exenta la parte proporcional de la ganancia.
- Hay que comunicar a la aseguradora que la renta vitalicia es reinversión de una venta.
Ejemplo: vendes por 150.000 € un apartamento que te costó 90.000 €. Si pones los 150.000 € en una renta vitalicia en seis meses, los 60.000 € de ganancia no tributan. Si pones 75.000 €, queda exenta la mitad.
Deducciones que se cobran aunque no pagues impuesto
Las deducciones por familia numerosa y por personas con discapacidad a cargo se restan al final de la declaración y se cobran aunque tu impuesto sea cero. Los pensionistas pueden aplicarlas y, a diferencia de los trabajadores, no tienen el límite de lo cotizado:
- Cónyuge con discapacidad que no tenga rentas de más de 8.000 €: hasta 1.200 € al año.
- Hijo con discapacidad por el que apliques el mínimo por descendientes: hasta 1.200 €.
- Ascendiente con discapacidad que viva contigo: hasta 1.200 €.
- Familia numerosa (con el título en vigor): 1.200 € o 2.400 € si es especial.
Se pueden cobrar cada mes por adelantado con el modelo 143.
Deducciones autonómicas por edad
| Comunidad | Deducción | Importe | Límite de renta (individual / conjunta) |
|---|---|---|---|
| Aragón | Contribuyentes de 70 años o más con rendimientos del trabajo o de actividades | 75 € | 23.000 / 35.000 € |
| Canarias | Contribuyentes mayores de 65 | 160 € (400 € más si tienen discapacidad del 33 %) | 46.455 / 61.770 € |
| Castilla-La Mancha | Contribuyentes mayores de 75 | 150 € | 27.000 / 36.000 €; no vale si se vive más de 30 días en una residencia pública o concertada de la Junta |
| Galicia | Mayores de 65 con discapacidad del 65 % que necesitan ayuda de terceros | 10 % de lo pagado, hasta 600 € | 22.000 / 31.000 € (base menos mínimos) |
| Illes Balears | Gastos de residencia, centro de día o cuidador de mayores de 65 | 40 %, hasta 660 € por persona | 33.000 / 52.800 € |
| Cataluña | Haber enviudado en 2023, 2024 o 2025 | 150 € (300 € con hijos a cargo) | Se aplica el año de la viudedad y los dos siguientes |
| Extremadura | Contribuyentes viudos | 100 € (200 € con hijos a cargo sin rentas) | 19.000 € en individual, con carácter general |
Si eres hijo y tu padre o madre mayor vive contigo, mira también la página de declaración de la renta para pensionistas y las deducciones por ascendientes: hay mínimos estatales (1.150 € por ascendiente de más de 65 y 1.400 € más si pasa de 75) y deducciones autonómicas como la valenciana de 197 € o la de Castilla-La Mancha de 150 € por ascendiente mayor de 75.
¿Tengo que hacer la renta si soy jubilado?
No siempre. En la Renta 2025 no estabas obligado si tu pensión y demás rendimientos del trabajo no pasaron de 22.000 € de un solo pagador. Si tienes dos o más pagadores (por ejemplo, la pensión y el rescate de un plan de pensiones) y el segundo y siguientes suman más de 1.500 €, el límite baja a 15.876 €. Si solo cobras pensiones de varios pagadores y pediste a Hacienda que calculara tus retenciones con el modelo 146, el límite sigue en 22.000 €. Hay más supuestos y excepciones: los repasamos en la página para pensionistas.
Aunque no estés obligado, puede interesarte presentarla si te han retenido de más o tienes derecho a deducciones que se cobran.
Casos habituales
✅ Jubilada de 78 años con pensión de 14.000 €
Su mínimo es de 8.100 € y tiene la reducción por rendimientos del trabajo. Lo más probable es que no pague impuesto y no esté obligada a declarar, aunque puede convenirle si le retuvieron.
✅ Jubilado con su mujer con discapacidad del 65 %
Si ella no supera 8.000 € de rentas, él puede cobrar hasta 1.200 € al año por cónyuge con discapacidad, sin límite de cotizaciones por ser pensionista.
⚠️ Pensión más rescate de un plan de pensiones
Dos pagadores: el límite para no declarar baja a 15.876 € si el segundo pasa de 1.500 €. A menudo sale a pagar porque ninguno de los dos retuvo lo suficiente.
⚠️ Venta de un piso heredado a los 70
No es la vivienda habitual: la ganancia tributa, salvo que la reinviertas en una renta vitalicia.
❌ Gastos de residencia o medicinas en la renta estatal
No se desgravan en la parte estatal. Solo algunas comunidades, como Illes Balears, tienen deducción por residencias o cuidadores.
Errores que hacen pagar de más a los mayores
- Dar por exenta una venta que no lo es: un piso que no era tu vivienda habitual, o que no tenías en pleno dominio durante tres años.
- Vender un bien y no reinvertir a tiempo en la renta vitalicia: el plazo es de seis meses.
- Olvidar las deducciones por discapacidad del cónyuge o de un hijo, que se cobran aunque no pagues impuesto.
- No hacer la conjunta cuando uno de los dos no tiene ingresos: a veces compensa, hay que compararlo.
- Dar por buena la retención del segundo pagador sin revisar si sale a pagar.
Cuánto cuesta: por tu cuenta o con nosotros
| Por tu cuenta | Con nosotros | |
|---|---|---|
| Dinero | 0 € | 69 € con IVA con pensión (hasta 2 pagadores); 99 € si vendes vivienda |
| Tiempo | Revisar mínimos, exenciones y deducciones de tu comunidad | Nos mandas los papeles por WhatsApp, sin moverte de casa |
| Riesgo | Perder exenciones por no declararlas bien | Revisada por un experto y explicada casilla por casilla |
Con tu OK la presentamos por ti ante la Agencia Tributaria.
Qué dice la norma
El mínimo por edad está en los artículos 57 y 61 de la Ley 35/2006 del IRPF; la exención por venta de vivienda de mayores, en su artículo 33.4; la de la renta vitalicia, en el artículo 38.3; y las deducciones por discapacidad a cargo, en el 81 bis. La Agencia Tributaria lo explica en el Manual práctico de Renta 2025 y las autonómicas, en el Manual de deducciones autonómicas.
Sin sorpresas
- Revisada por un expertoantes de presentarla
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Preguntas frecuentes
¿Qué se puede desgravar un jubilado en la renta?
No hay una deducción por estar jubilado, pero sí ventajas: mínimo personal más alto desde los 65 y los 75, reducción por rendimientos del trabajo sobre la pensión, exención por vender la vivienda habitual, renta vitalicia y deducciones por cónyuge o familiares con discapacidad. Además, varias comunidades tienen deducciones por edad.
¿Qué deducciones tienen los mayores de 65 años?
En la parte estatal, el mínimo personal sube a 6.700 € y la venta de la vivienda habitual no tributa. Canarias deduce 160 € a los mayores de 65 y Aragón 75 € a los de 70 o más, con límites de renta.
¿Y los mayores de 75 años?
El mínimo personal sube otros 1.400 €, hasta 8.100 €. Castilla-La Mancha tiene además una deducción autonómica de 150 € para contribuyentes mayores de 75 años.
¿Hacienda devuelve dinero a los mayores de 65?
No hay un pago automático por edad. Te devuelven si te retuvieron más de lo que te correspondía pagar o si tienes deducciones que se cobran, como la de cónyuge con discapacidad. Por eso a veces compensa presentar la renta aunque no estés obligado.
¿Tiene que pagar impuestos un jubilado que vende su casa?
No por la ganancia, si tiene 65 años o más y la vivienda fue su residencia habitual al menos tres años con el pleno dominio. La plusvalía municipal es un impuesto distinto y no está cubierta por esta exención.
¿Cuánto se puede meter en una renta vitalicia sin tributar?
Hasta 240.000 € en total a lo largo de tu vida, en los seis meses siguientes a la venta del bien, y siempre que tengas 65 años o más.
¿Puede un jubilado aplicar la deducción por familia numerosa?
Sí, si tiene el título en vigor. Los pensionistas pueden aplicarla y no tienen el límite de cotizaciones que se exige a los trabajadores.
¿Se desgrava la residencia de ancianos?
No en la parte estatal. Illes Balears deduce el 40 % de los gastos de residencia o centro de día de mayores de 65, hasta 660 € por persona, con límite de renta.
¿Puedo deducir por cuidar a mi padre o madre mayor?
Si vive contigo al menos medio año y no tiene más de 8.000 € de rentas, aplicas el mínimo por ascendientes (1.150 €, más 1.400 € si pasa de 75). Algunas comunidades, como la Comunitat Valenciana o Castilla-La Mancha, añaden deducciones propias.
Fuentes oficiales
- Manual práctico de Renta 2025 · Mínimo del contribuyente (incrementos por edad)
- Manual práctico de Renta 2025 · Mínimo por ascendientes
- Manual práctico de Renta 2025 · Ganancias patrimoniales exentas (vivienda habitual de mayores de 65)
- Manual práctico de Renta 2025 · Reinversión en rentas vitalicias por mayores de 65
- Manual práctico de Renta 2025 · Deducciones por familia numerosa o personas con discapacidad a cargo
- Manual práctico de Renta 2025 · Obligación de declarar
- Manual de deducciones autonómicas Renta 2025 (AEAT)
Escrito por el equipo de Tu Declaración de la Renta y revisado por un experto. Revisado el 18/10/2026. Las cifras son de la última campaña publicada y se revisan cuando salen las normas del año.
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